作 者：        所屬工作機構：        摘 自：睿保網

盈鉦

員工受傷嚴重、如果要做殘疾鑒定，用的是什么鑒定標準？到底要用哪個標準好呢？給員工投保，到底買工標還是行標？哪個價格合適呢？簡單來說，給員工做殘疾鑒定，標準主要是有兩個，一個是工標（又叫國標），一個是行標。工標指的是《勞動能力鑒定職工工傷與職業病致殘等級》，行標指的是《人身保險傷殘評定標準及代碼》。
簡單來說，他們的區別在哪里呢？

1、工標條款寬松，同樣的傷殘情況，工標更容易界定為十級。

工標的門檻較低，更容易將相同的傷殘情況判定為十級，特別是在手指、腳趾和口腔等部位的評定上，工標更容易將相同的傷殘情況判定為重度殘疾。

比如被保險人摔傷摔傷腿骨折（股骨干骨折）

工標評殘依據是：身體各部位骨折愈合后無功能障礙，評定等級為十級。

行標評殘依據是：下肢的功能損傷，足功能或關節功能性障礙。否則無法評定十級傷殘。

可見工標是只要造成骨折即可構成十級傷殘，行標卻需要骨折累及關節面，且導致關節或肢體功能喪失、肢體愈合后較正常情況短等才可以構成傷殘。

2、同樣的傷殘情況，行標十級殘疾約等于工標的七至八級殘疾

在重要關節和胸骨等部位的評定上，行標將同樣的傷殘情況的殘疾級別判定到了七至八級，比工標高出許多。因此，如果想得到更高賠償，采用行標進行評定可能是更好的選擇。

此外，行標的賠付比例也要高于工標，在重度殘疾方面表現尤其突出。例如，在肝臟切除的評定中，行標可以賠償保額的90%，而工標只能賠償保額的75%。

這意味著，如果采用行標來進行評定，同等殘疾程度的患者可能會獲得更多的賠償，從而獲得更好的保障。 

3、在重度殘疾方面，行標殘疾賠付比例比工標高

在保險公司方面，工標和行標同樣等級，傷殘給付比例不一樣。

一般行標標準：10級10%、9級20%、8級30%、7級40%、6級50%、5級60%、4級70%、3級80%、2級90%、1級100%的比例賠付殘疾保險金。

一般工標標準：10級3%、9級5%、8級7%、7級10%、6級15%、5級20%、4級30%、3級50%、2級75%、1級100%的比例賠付殘疾保險金。

如果同樣被評定為高等級殘疾，比如2級，行標可以賠償更多。

當然，不同的產品不同的給付比例，這個需要根據合同約定考慮。

值得注意的是，不同的保險產品可能采用不同的傷殘評定標準。
雇主責任險適用于哪個標準？雇主責任險保障的是員工遭受工傷時，雇主依法對員工承擔工傷賠付責任，因此應當依據工傷標準也就是《勞動能力鑒定職工工傷與職業病致殘等級》（GB/T16180-2014）進行鑒定。但是如果購買的雇主責任險拓展了24小時意外的方案，發生意外傷害也屬于保險責任的前提下，一般根據保單約定，24小時意外的傷殘評殘標準為《人身保險傷殘評定標準及代碼》（行標），與工標不一樣。（以合同條款為準）

團體意外險一般是默認行標，有的產品也可拓展工標。

在購買保險產品時，應該了解其采用的傷殘評定標準并進行比較。但工標和行標各有其優勢，不能簡單地進行比較，如果一定要選的話，建議按照以下結論投保。這兩種情況可以投保工傷標準：1、單位員工發生輕微傷殘的機率大2、只要能有賠，賠多少無所謂這兩種情況可以投保行業標準：1、單位員工發生中重度傷殘的機率大2、一般不出事，一出事就是大事舉兩個例子：1、五金塑膠業的，買工標。五金塑膠業，發生風險的概率高，但一般不會特別嚴重，行標可能評不上等級而導致無法賠款。2、裝潢建筑業，買行標。建筑裝潢涉及高空，典型的要么不出事，出事就是大事。

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