作 者：        所屬工作機構(gòu)：        摘 自：中國銀行保險報

  

     

       本次水滴互助發(fā)布關(guān)停公告，距離輕松互助關(guān)停僅兩天。至此，排名前三的網(wǎng)絡(luò)互助關(guān)停兩家，釋放出強烈信號，網(wǎng)絡(luò)互助或?qū)⒃贌o法游走在互聯(lián)網(wǎng)和保險的模糊邊界中。

一周內(nèi)兩家互助關(guān)停

    水滴互助于2016年5月上線，是國內(nèi)最早一批成立的網(wǎng)絡(luò)互助社群之一。

公告顯示，水滴互助上線近五年來，一起幫助了21235個家庭共渡難關(guān)。

    公告稱，原互助計劃將于2021年3月31日18點正式終止。在此之前，不幸確診大病的會員，自首次診斷之日起180天內(nèi)可繼續(xù)向平臺發(fā)起申請，若符合原互助條件，將由平臺提供合理賠付。

    此外，水滴互助通過保險升級會員保障。在征得會員同意后，將為其投保一年期，最高保額50萬元的健康險（水滴健康保），保費由平臺承擔。同時，會員還可領(lǐng)取健康禮包，包括在線問診和體檢等多項服務(wù)。

      關(guān)停后，平臺將從今日起5日內(nèi)發(fā)起退款，會員可通過原支付渠道查詢退款詳情。

主動關(guān)停之選

    一份中金公司研報顯示，水滴公司目前有兩大業(yè)務(wù)板塊，分別是保險保障和醫(yī)療健康，其中保險保障板塊包括水滴互助、水滴籌、水滴保險商城等業(yè)務(wù)線；醫(yī)療健康板塊包括水滴健康和水滴好藥付等業(yè)務(wù)線。水滴籌、水滴互助、水滴保險商城分別作為主要的獲客和用戶教育方式、主要的用戶教育方式、主要的變現(xiàn)方式，先后為用戶提供病后救助、低額病前保障、高額病前保障，深耕用戶保障意識，為用戶提供醫(yī)療資金來源。

   在保險保障業(yè)務(wù)板塊中，目前唯一盈利的是水滴商城，大部分來自賣保險的傭金收入，小部分則為水滴的科技輸出。水滴籌因為運營成本高、提現(xiàn)手續(xù)費貴等原因，處于虧損需要補貼。水滴互助則被看做是面向沒有保險保障人群的“入門產(chǎn)品”，被視為保險教育場景。水滴互助依靠8%的管理費運營，差不多實現(xiàn)盈虧打平。

    但是近年來隨著“逆選擇”不斷提升，水滴互助面臨的虧損壓力在逐漸增大。

        2021年1月22日，銀保監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在國新辦發(fā)布會上表示，美團互助偏離美團主業(yè)，逆選擇風險不斷增加是該平臺關(guān)停的主要原因。

      2020年9月，銀保監(jiān)會打非局曾撰文提到，互聯(lián)網(wǎng)化使得非法商業(yè)保險活動傳播范圍更廣、速度更快、規(guī)制難度更大。其中涉眾風險不容忽視，部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風險，如果處理不當、管理不到位還可能引發(fā)社會風險。

    一方面，監(jiān)管對網(wǎng)絡(luò)互助平臺風險更加警覺，金融活動要全面納入監(jiān)管被一再強調(diào)。另一方面，面對并不賺錢反而可能成為“燙手山芋”的網(wǎng)絡(luò)互助，水滴和輕松都選擇了主動關(guān)停，順應(yīng)趨勢。

     但這并不影響水滴保險商場和輕松保險商城等持正規(guī)保險牌照的正常運行。

    業(yè)內(nèi)人士表示，隨著頭部網(wǎng)絡(luò)互助的關(guān)停，目前市場上的其他網(wǎng)絡(luò)互助平臺后續(xù)或?qū)⒂瓉斫舆B關(guān)閉潮。

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