導讀：超賠險是對保險標的損失超免賠額部分賠償的保險，常用于應對巨額損失風險，常見于財產保險等領域。其法律依據源于保險法等相關法規，保險合同約定具有法律效力。如合同約定免賠額100萬元、超賠險限額500萬元，企業損失800萬元時依約賠償。理賠若有糾紛，應依保險法和合同約定解決。

一、什么是超賠險保險 :

超賠險全稱為超額賠款再保險?，是原保險人將超出自身賠償限額的賠付責任轉移給再保險人的風險分散機制。其核心功能在于通過再保險方式，解決原保險人面臨大額賠付時的財務壓力，常用于應對巨額損失風險，在財產保險等領域常見。

二、基礎定義與運作機制:

超賠險屬于再保險范疇，具體指原保險人（如車險公司）在承保業務時，將超過自身賠償限額的賠付責任，以合同形式轉移給再保險公司承擔。賠付觸發條件為：??

1、?分層賠付機制?：先由交強險、商業三者險等基礎險種賠付，超賠險僅在賠付金額超過基礎險種總限額時啟動；??

2、?自留限額設定?：原保險人需設定自負責任限額，如某巨災保險要求自賠額不超過5年內年已賺保費的5%。

三、應用場景:

1、?車險領域?（覆蓋90%以上應用案例）：貨車、物流車輛因事故風險高，常面臨三者險保額限制（通常200萬元以下），通過1200元/年左右的超賠險可擴展至500萬-1000萬保額；??

典型案例：某貨車事故需賠付300萬元，基礎險種賠付120萬元后，超賠險覆蓋剩余180萬元。??

2、?巨災風險管理?：應對洪水、地震等特大災害的巨額賠付，近十年中國巨災保險規模復合增速超40%。

四、法律解析：

超賠險保險的法律依據主要源于保險法等相關法律法規。保險法規定了保險合同的基本條款和雙方的權利義務，超賠險作為一種特殊的保險形式，其約定在保險合同中具有法律效力。

在上述例子中，合同明確約定了免賠額為100萬元，超賠險保險限額為500萬元，這是雙方在簽訂合同前協商一致的結果，應受到法律保護。當企業財產損失800萬元時，按照合同約定進行賠償，體現了保險合同的確定性和可操作性。如果在理賠過程中出現糾紛，雙方應依據保險法及合同約定來解決。

五、超賠險保險涉及哪些法律規定:

超賠險通常指超過一定損失額度后才予以賠付的保險。涉及的主要法律規定來自《中華人民共和國保險法》。

首先，保險合同的訂立、履行等遵循該法總則規定，要求遵循公平互利、協商一致、自愿訂立原則，確保合同合法有效。原保險人有如實告知義務，需向再保險人準確提供承保風險等相關信息。若故意隱瞞或不實告知，再保險人有權解除合同或在理賠時抗辯。同時，原保險人應合理處理賠案，若因重大過失導致損失擴大，可能要對再保險人承擔相應賠償責任。雖然被保險人與再保險人無直接合同關系，但原保險人怠于行使權利致被保險人利益受損時，被保險人在一定條件下可突破合同相對性，主張再保險人在超賠范圍內賠償。

其次，關于超賠險條款，根據保險法規定，保險人有義務對保險合同中的免責條款等重要內容向投保人作出明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。

最后，在理賠環節，當保險事故發生導致損失超過約定額度觸發超賠險賠付時，被保險人有義務及時通知保險人，保險人應及時核定損失情況并按合同約定履行賠付義務。若存在爭議，雙方可協商，協商不成可通過仲裁或訴訟解決，這一過程同樣受民事訴訟法等相關程序法約束。

結語：在探討什么是超賠險保險時，我們除了了解到它的基本概念之外，還需要進一步從實際業務拓展來判別風險，超賠險保險在實際理賠中，如何確定具體的超額賠付界限是關鍵問題之一，不同的超賠險條款對此規定各異。另外，超賠險的費率計算也與普通保險有所不同，它會綜合多方面因素考量。若您在理解超賠險保險這些拓展問題上存在疑問，或者想深入知曉超賠險保險在不同場景下的應用、購買要點等，具體可以留言或者私信我們。