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近年來，為了轉嫁用工風險、保障企業(yè)利益，越來越多的企業(yè)選擇在為員工投保工傷保險的同時，再投保一份雇主責任險。不過，不少企業(yè)主雖然已經投保，但對于它們還是有很多疑問，最常見的問題就是：為什么雇主責任險一定要企業(yè)先賠給傷者，保險公司才賠？一、雇主責任險為什么賠付給企業(yè)？1、這是產品屬性決定的。雇主責任險的被保險人是企業(yè)，并不是員工，所以賠償?shù)闹黧w應該是企業(yè)。2、雇主責任險作為責任險中，主要遵循的是以損失補償原則，在這一原則下，企業(yè)是不能從中獲利的。所以需要企業(yè)先對員工進行賠償，根據企業(yè)賠償所造成的損失，保險公司再對企業(yè)造成的損失進行賠償。3、這也是為什么可以幫助企業(yè)分擔用工風險的重要原因，如果直接賠償給員工就類似于團體意外險，會成為員工的福利性險種，無法幫助企業(yè)轉移用工風險。二、保險公司需要根據單位的賠償金額，保險責任限額以及產品條款約定最后確定理賠金額。比如說，某員工工作中壓斷了手指，住院花費了5萬元，其中社保報銷了2萬，還有3萬元需要企業(yè)承擔，而這3萬中，又分為0.5萬元的社保內的自付部分，2.5萬元的社保外費用。如果購買的是僅報銷社保內的醫(yī)療費用的產品，那么保險公司只需要賠付0.5萬元給到單位。同理，還有一次性傷殘補助金，誤工費，住院津貼等等。三、根據不同情況，其實也有不同的賠付做法。如果只是因為工作導致受傷，還不涉及傷殘的簡單情況，甚至可以通過拓展的7*24小時的情況進行賠付，連工傷認定的環(huán)節(jié)都不需要，賠償也只需要企業(yè)出個授權書就可以把賠償款付給員工了。如果涉及傷殘、工亡這種比較復雜的工傷情況，這種做法就不可取了。四、特定情況也可以直接賠付員工。但是，在某些很多情況下，也是可以有保險公司直接賠付給員工而不用通過企業(yè)的。通常的工傷事件都是較輕微的，也不用走的程序，像醫(yī)療費、誤工費、住院津貼就直接賠付了，有企業(yè)的授權，還可以直接把錢賠給員工，但需要企業(yè)填寫一份《賠償授權書》，這樣賠償款就可以直接打給員工了。但是像這樣是企業(yè)和雇員雙方協(xié)商的，需要提前征得保險公司的同意，要么是經過仲裁、法院確定的。因此，賠償?shù)陌l(fā)生是有兩個前提的，一是發(fā)生了工傷事件，二是企業(yè)產生了損失。因此才要求企業(yè)先進行賠償，然后保險公司根據企業(yè)的實際損失再賠付給企業(yè)。賠償處理第二十五條 保險人的賠償以下列方式之一確定的被保險人的賠償責任為基礎：
（一）被保險人和向其提出損害賠償請求的雇員協(xié)商并經保險人確認；
（二）仲裁機構裁決；
（三）人民法院判決；
（四）保險人認可的其他方式。
第二十六條 被保險人給其雇員造成損害，被保險人未向該雇員賠償?shù)模ｋU人不負責向被保險人賠償保險金。另外，保險合同一般還有如下的規(guī)定，賠償要有依據的，如果是企業(yè)和雇員雙方協(xié)商的，需要提前征得保險公司的同意，要么是經過仲裁、法院確定的。同時還需要實際已經賠付的，否則保險公司不賠。可看出合同其實也是要求企業(yè)先支付賠償?shù)模袝r涉及的情況比較簡單，金額也不大，企業(yè)獲利、騙保的可能性較小，保險公司可以在企業(yè)簽署《賠償授權書》的情況賠償給員工個人。

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