作 者：梁日升        所屬工作機(jī)構(gòu)：        摘 自：FNI融法保

保司年底賠付壓力大，采取“釣魚”式庭外和解

——律師辦案實(shí)錄（四）

今年八月底，安女士（為保護(hù)客戶隱私，本文人物均為化名）找到了我們FNI融法保團(tuán)隊(duì)，希望陳律師能幫罕見病——肝豆家庭爭(zhēng)取權(quán)益。安女士告訴我們，其實(shí)孩子確診肝豆治療已經(jīng)有一年半了，原先確診時(shí)就有聯(lián)系過保險(xiǎn)代理人，代理人告訴她孩子的病情還不符合合同約定的理賠條件。當(dāng)時(shí)安女士還沉浸在孩子不幸罹患肝豆的沉郁中，也就顧不上這事。直到一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，我們見到了前來咨詢的安女士。

在聽取陳律師分析后，安女士這才意識(shí)到自己被保險(xiǎn)代理人忽悠了，不僅沒拿到保險(xiǎn)金，還白白又多交了一年保費(fèi)，生氣之余，最終決定委托我們團(tuán)隊(duì)為其處理此事。安女士情緒最后還是有些激動(dòng)：“幸虧我們經(jīng)濟(jì)條件還可以，沒耽誤我們孩子的治療，要是因?yàn)槿卞X治療導(dǎo)致孩子有個(gè)三長(zhǎng)兩短算誰的？人命關(guān)天的事他們?cè)趺茨苓@樣呢？”

接受委托后，我們很快就啟動(dòng)了后續(xù)訴訟流程，順利在天津某法院成功立案。

距離開庭還有20天

2022年10月下旬，安女士多次接到了保險(xiǎn)公司法務(wù)及理賠人員的電話，聲稱保險(xiǎn)公司之前未收到過理賠報(bào)案，很可能是代理人私下把她的理賠訴求攔住了。保司人員還告訴安女士，像她孩子這種情況是可以通過合議流程獲得較大比例乃至全額賠付，何必花錢請(qǐng)律師，不如重新提交理賠申請(qǐng)，撤回起訴，私下再協(xié)商一個(gè)賠付比例。

我們雖然對(duì)保司這種跳過代理律師以剔除代理人律師費(fèi)的方式私底下和當(dāng)事人壓價(jià)行為有所不滿，但也有一絲欣慰。這已經(jīng)不是我們第一次碰到在開庭前保險(xiǎn)公司主動(dòng)聯(lián)系我們或者當(dāng)事人進(jìn)行賠付的案子了。在我們和多位法官的共同努力下，越來越多的保險(xiǎn)公司開始了解罕見病群體的訴求與關(guān)切，開始主動(dòng)給被保險(xiǎn)人賠錢。陳律師曾開玩笑說：“在肝豆的訴訟中，說不定我們能率先體會(huì)下啥叫‘天下無訟’”。

雖然我們對(duì)保司人員心中的“小算盤”有些無語，但還是立馬按照安女士提供的聯(lián)系方式主動(dòng)聯(lián)系上了保險(xiǎn)公司人員，并配合提供了全部訴訟材料供其審查，告知如果保司能夠在開庭前正常足額理賠的話，我們當(dāng)然可以撤訴。

在這個(gè)時(shí)候，陳律師第一次提醒我：“這家保司總是想讓我們當(dāng)事人再走一遍理賠流程，偏不肯在訴訟程序中解決，我覺得可能會(huì)有問題，你單獨(dú)和他們溝通時(shí)要小心點(diǎn)，注意留存所有溝通記錄”。

距離開庭還有7天

在先前的兩周內(nèi)，我們和保險(xiǎn)公司保持了溝通，實(shí)時(shí)跟進(jìn)本案賠付進(jìn)度。但陳律師注意到，雖然保司的工作人員多次聲稱本案可通過和合議流程進(jìn)行賠付，我們也按照保司的要求兩度補(bǔ)充提供了理賠申請(qǐng)材料及相應(yīng)病歷原件材料，但這兩周實(shí)際上并沒有看到保險(xiǎn)公司有任何實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

出于作為律師的謹(jǐn)慎態(tài)度，我們還是決定做兩手準(zhǔn)備：一方面和法院銜接好后續(xù)可能的撤訴、退費(fèi)事宜；另一方面還是按我們標(biāo)準(zhǔn)化流程，起草、準(zhǔn)備好全套的開庭材料備用。

距離開庭還有48小時(shí)

一大早，我們便向保險(xiǎn)公司下發(fā)最后通牒：如果今天還是沒法簽署賠付協(xié)議，我們就只能準(zhǔn)備開庭了，不再接受任何調(diào)解。但保險(xiǎn)公司工作人員依然讓我們?cè)俚鹊龋暦Q我們總公司流程一過就能賠付。

沒一會(huì)，我們又接到了法官的電話，告知保險(xiǎn)公司剛聯(lián)系他申請(qǐng)延期審理，想問問看我們的意見。我們當(dāng)時(shí)就予以拒絕，并告知法官這完全是保險(xiǎn)公司單方想要拖延時(shí)間，自始自終沒有和我們商量。

在我們和法官的雙重施壓下，保險(xiǎn)公司工作人員晚上又聯(lián)系我們，聲稱公司總部明天上午十點(diǎn)給最終結(jié)論，讓我們先不要買去天津的票。但拖到現(xiàn)在我們已經(jīng)沒法相信保司的承諾。

當(dāng)天深夜，我又和在外開庭的陳律師及團(tuán)隊(duì)成員開了一次線上會(huì)議，同步復(fù)盤了案件目前進(jìn)展。在和保司繼續(xù)溝通賠付事宜的同時(shí)，我?guī)蛨F(tuán)隊(duì)訂好了第二天去天津的高鐵票，備好了全套最終定稿的開庭材料。剛在外地開完庭的陳律師和團(tuán)隊(duì)律師開完會(huì)后也顧不上休息，深夜趕回了上海。

距離開庭還有24小時(shí)

因?yàn)樯眢w原因，一大早我就來醫(yī)院排隊(duì)驗(yàn)血。坐在醫(yī)院的長(zhǎng)椅上，我接到了保司人員的電話，明確告知總公司已經(jīng)同意賠付，讓我們趕緊先把理賠協(xié)議簽好拍照發(fā)給他們，聲稱簽署后發(fā)給他們即可啟動(dòng)理賠流程，當(dāng)日下午三點(diǎn)前就可收到結(jié)案短信。并再次勸說我們放棄出差，安排撤訴事宜。

在收到理賠協(xié)議后，我第一時(shí)間將我們已單方簽署的理賠協(xié)議發(fā)送給保司。但一直等到下午兩點(diǎn)半，都未收到保司所承諾的理賠短信。雖經(jīng)我們一再催促，保司均告知仍在走流程，還需要時(shí)間。保司工作人員甚至還在電話里說：“哎呀，你們可以先撤訴了嘛，干嘛還要去天津，我們肯定賠的！”

對(duì)于保險(xiǎn)公司這樣屢次讓我們撤訴的反常之舉，我們預(yù)感到很可能有問題。于是我們?cè)俅伪謨陕罚惵蓭煖?zhǔn)時(shí)坐上了前往天津的高鐵，而我則從醫(yī)院回到所里以備可能的和解事宜。

陳律師有預(yù)感到理賠過程很可能不太順利，數(shù)次要求保險(xiǎn)公司理賠人員明確確認(rèn)是否認(rèn)可我們簽署的賠付協(xié)議，但保險(xiǎn)公司均不予回應(yīng)。眼看時(shí)間已經(jīng)超出了原先我們告知的高鐵發(fā)車時(shí)間，保司終于按捺不住自己的心思，突然變臉。在我們已經(jīng)提供了全套確診過程的病歷材料的情況下，臨時(shí)又要求我們補(bǔ)充近一年內(nèi)被保險(xiǎn)人的診療、用藥記錄。

當(dāng)時(shí)看到這個(gè)消息，我很生氣。按合同約定，只要被保險(xiǎn)人確實(shí)確診為保險(xiǎn)合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠付。而所謂的“近期診療情況”顯然與重疾險(xiǎn)的理賠無任何關(guān)聯(lián)，保司如此要求明顯就是在刻意刁難!更何況，我們也在溝通群里發(fā)過被保險(xiǎn)人近一年的治療、用藥憑證，但保司仍然不予回應(yīng)。

在我們對(duì)保司行為提出合理質(zhì)疑的情況下，保司工作人員也未予理會(huì)，直接拿出了機(jī)票訂單截圖——庭上見！

直到此時(shí)，我才深刻感受到這背后的“險(xiǎn)惡用心”，在一環(huán)又一環(huán)的欺騙下，大多數(shù)人都會(huì)在一定程度上相信保險(xiǎn)公司確實(shí)有賠付的誠(chéng)意，但這很可能會(huì)因?yàn)槿毕彾环ㄔ耗J(rèn)為自動(dòng)撤訴！如果相信了他們的承諾，這一套操作下來很可能打大多數(shù)人一個(gè)措手不及。事后，團(tuán)隊(duì)私下也討論過保司如此損人又不利己的反常操作之動(dòng)機(jī)，也許保司是受年底賠付結(jié)案數(shù)據(jù)壓力方才出此下策！

在這種情況下，固守本心、按部就班地做好完全準(zhǔn)備才是最純樸的致勝之道。面對(duì)保司如此毫無信譽(yù)的做法，我們雖然憤怒，但毫不慌張，提前準(zhǔn)備好的數(shù)百頁應(yīng)訴材料此時(shí)就派上了用場(chǎng)。自始自終，我們都能保證比對(duì)方準(zhǔn)備地更加充分！

臨近五點(diǎn)，我撥通了法官電話。剛剛開完庭的法官語氣中還有些疲憊，但心情顯然還是不錯(cuò)的。電話一接通，法官便問：“怎么樣？你們和解走完了嗎？你們快點(diǎn)把撤訴材料寄過來吧”。我無奈的笑笑，回答稱：“法官，保險(xiǎn)公司臨時(shí)又變卦了，我們沒法撤訴了，陳律師已經(jīng)在去天津的高鐵上了。”法官有些錯(cuò)愕，本能不太相信保險(xiǎn)公司連他都敢欺騙，但事實(shí)就是如此，在我和法官解釋了來龍去脈后，法官也是嘆了口氣，讓我們明天照常開庭。

疫情！又是疫情！

考慮到我們前一天在法院門口開庭的經(jīng)歷，我再次和法官核實(shí)了法院疫情防控政策，法官此時(shí)才反應(yīng)過來，像我們這種外地律師必須在天津本地“三天兩檢”后才能進(jìn)入法庭。最終，法官只能取消了第二天的庭審，另行安排線上開庭。

在我將取消開庭的消息告訴陳律師后，陳律師直接在南京下車重新買票準(zhǔn)備回上海。面對(duì)我對(duì)保司的吐槽時(shí)，陳律師自己卻很淡定，笑著和我說：“你看，我說的沒錯(cuò)吧，對(duì)方心里就是有鬼，根本不像正常理賠和解的做法，不要太輕易相信對(duì)方工作人員的承諾，社會(huì)險(xiǎn)惡啊！”

的確，我們不應(yīng)該惡意揣測(cè)他人，但也不可輕易相信利益相矛盾的個(gè)體。這一次，我們雖然沒能如期開庭，但我也切身體會(huì)到作為律師所要面對(duì)的挑戰(zhàn)有多復(fù)雜。在辦案過程中，如果能夠和平解決當(dāng)然是最好的，但不能無底線的“以和為貴”，要以充分保護(hù)當(dāng)事人利益作為基本底線，底線問題絕對(duì)不能退讓。面對(duì)可能有損當(dāng)事人權(quán)益的不合理要求，一定要堅(jiān)決拒絕，勇于斗爭(zhēng)！

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