作 者：陳禹彥律師團(tuán)隊(duì)        摘 自：FNI融法保

近日，很多家長(zhǎng)來(lái)向我們咨詢，小朋友得了1型糖尿病但沒(méi)有出現(xiàn)保險(xiǎn)條款里要求必須出現(xiàn)的并發(fā)癥，還能不能通過(guò)訴訟去爭(zhēng)取保險(xiǎn)金？

首先看條款規(guī)定，1型糖尿病重疾險(xiǎn)理賠要求的是確診糖尿病后，還要出現(xiàn)“并發(fā)增殖性視網(wǎng)膜病變”“并發(fā)心臟病并且接受了植入心臟起搏器手術(shù)”“發(fā)生壞疽并切除腳趾”三項(xiàng)并發(fā)癥中的一項(xiàng)才能打到理賠條件。

1型糖尿病疾病釋義條款

確實(shí)，得了1型糖尿病后，隨著病史的不斷增加加之血糖控制水平等因素的影響，患者可能會(huì)出現(xiàn)遍及全身各個(gè)重要器官的近100種慢性并發(fā)癥中的幾種，比如因糖尿病引發(fā)的視網(wǎng)膜病變、神經(jīng)病變或者大血管病變等。但從既往對(duì)1型糖尿病的流行病學(xué)研究來(lái)看，由于該病主要是由易感基因與環(huán)境因素共同作用，導(dǎo)致胰島β細(xì)胞破壞，需要終身依賴胰島素治療的一種內(nèi)分泌代謝性疾病，所以絕大多數(shù)患者是在兒童或青少年時(shí)期起病。同時(shí)，由于兒童1型糖尿病患者起病時(shí)間早、加之身體發(fā)育程度的不同，往往并不會(huì)出現(xiàn)條款里所要求的這三種非典型的慢性并發(fā)癥。也正是這一原因，導(dǎo)致很多不幸患了1型糖尿病的兒童即使是在接受外源胰島素注射治療滿180天后，仍然被保險(xiǎn)公司以未出現(xiàn)上述三種慢性并發(fā)癥為由拒賠重疾險(xiǎn)。

然而，保險(xiǎn)公司以未出現(xiàn)并發(fā)癥為由拒賠，無(wú)非是認(rèn)為小朋友當(dāng)前的病情未到達(dá)嚴(yán)重狀態(tài)，所以他們不賠。但是有很多向我們咨詢的家長(zhǎng)中，部分小朋友的病情會(huì)比較特殊，比如一些小朋友因出現(xiàn)了酮癥酸中毒等急性并發(fā)癥，導(dǎo)致一住院就被醫(yī)院下發(fā)了《危重、疑難病人病情告知書(shū)》這類病危通知書(shū)，并且經(jīng)醫(yī)生告知酮癥酸中毒此項(xiàng)急性并發(fā)癥也是兒童糖尿病患者最常見(jiàn)的死亡原因之一。面對(duì)此種情況，很難說(shuō)小朋友沒(méi)有到達(dá)一般人通常所理解的嚴(yán)重1型糖尿病，對(duì)此我們的建議是這部分小朋友的家長(zhǎng)可以考慮通過(guò)訴訟去爭(zhēng)取保險(xiǎn)金

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